Épargne et Assurances

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Nos engagements

Nous ne dépendons d’aucun réseau, banque ou compagnie d’assurance. Cette indépendance vous garantit un conseil en toute objectivité et dans le sens de votre intérêt.

Suivi sur la durée

Nos conseillers vous accompagnent dans votre démarche et assurent un suivi continu régulier. Disponible et à l’écoute, nous serons votre interlocuteur privilégié, tant pour vous fournir des conseils patrimoniaux que pour la gestion de vos actifs.

Conseil interdisciplinaire

Nous vous donnons des conseils de façon pluridisciplinaire : sous l’angle juridique, familial, fiscal et professionnel. Egalement, si nécessaire, nous pouvons travailler de manière interdisciplinaire avec vos propres conseils (avocats, experts-comptables, notaires) ou les nôtres pour assurer l’optimisation et la sécurisation de nos préconisations.

Disponibilité

En phase avec l’époque dans laquelle nous vivons, nous saurons adapter nos moyens de communication et nos déplacements à vos disponibilités, vos envies et votre localisation (au domicile, au cabinet, par téléphone, par mail, par skype…).

Notre approche patrimoniale

Votre patrimoine est le fruit de votre travail et de vos choix de vie mais aussi le reflet de votre histoire familiale, peut-être depuis plusieurs générations. C’est pourquoi nous nous mettons à votre service pour vous accompagner dans sa gestion et vous conseiller en fonction de vos besoins présents et de vos projets à venir.

L'audit patrimonial et la définition des objectifs

Notre premier rendez-vous commencera par un recensement patrimonial dans le but de vous connaitre au mieux et vous proposer ensuite une étude en adéquation avec votre véritable situation.
On identifiera également vos objectifs financiers et patrimoniaux pour bâtir ensemble une stratégie pertinente et personnalisée qu’il s’agisse de constituer et préserver votre patrimoine, le valoriser, le diversifier ou encore préparer un projet, sa retraite ou sa transmission.

L'analyse patrimoniale

A la suite de l’audit patrimonial, nous réaliserons une étude complète et personnalisée de votre situation de façon pluridisciplinaire : sous l’angle juridique, familial, fiscal et professionnel.

La stratégie patrimoniale

Sur la base de cette analyse, nous vous proposerons une stratégie sur mesure et étudiée dans sa globalité grâce à notre offre diversifiée.

Nos offres

L’assurance vie présente
de nombreux atouts :

La disponibilité de votre épargne à tout instant, sous forme de rachat sur le contrat, dans des conditions fiscales le plus souvent plus avantageuses
que les autres formules de placement à revenus
La liberté rédactionnelle de la clause bénéficiaire, qui permet de répondre au mieux à vos souhaits quant à la répartition de votre capital entre un ou plusieurs bénéficiaires,
tout en assurant la transmission de votre patrimoine dans un cadre fiscal particulière- ment privilégié.
La libre gestion des actifs, qui vous permet de diversifier vos investissements en rete- nant les supports de votre choix, du plus sécurisé au plus dynamique,
parmi une large gamme

Ainsi, l’assurance vie vous permet de répondre à tous vos projets, quels qu’ils soient : constitution ou valorisation d’un capital, diversification de vos placements financiers,
préparation de votre retraite, protection de vos proches ou transmission de votre patrimoine.

Pour les personnes physiques, le contrat de capitalisation ressemble fortement au contrat d’assurance-vie en temps de vie, mais diffère par ses effets lors de la succession.
En effet, ne comportant pas de clause bénéficiaire, la valeur du contrat intègre la succession du défunt et ce, sans les avantages fiscaux de l’assurance-vie. Cependant, ce contrat à l’avantage de pouvoir être transmis en l’état sans dénouement.

Pour les personnes morales, le contrat de capitalisation est un excellent support pour faire fructifier de la trésorerie.

Le PEA est un bon outil pour faire fructifier un capital de façon dynamique tout en bénéficiant, sous certaines conditions, d’une exonération d’impôt en cas de retrait des plus-values générées.

Un contrat de prévoyance est une garantie qui permet à vos proches de faire face financièrement à votre incapacité, invalidité ou disparition. L’enjeu est de prévoir des ressources financières durables s’ajoutant à celles éventuellement prévues par votre régime social obligatoire.

Pour les professionnels, l’enjeu est de prévoir des solutions permettant de préserver l’outil de travail (homme clé, garantie croisée entre associés…).

Face à la mauvaise santé de nos régimes de retraite et à la perspective de voir diminuer les pensions qu’ils versent, l’anticipation est indispensable pour continuer à bénéficier d’un niveau de vie confortable au moment de la retraite. De nombreuses solutions existent comme l’immobilier (nu ou meublé), le financier (PERP, Madelin, assurance vie…).

Chaque produit vous sera proposé en fonction de la stratégie patrimoniale personnelle que nous aurons définie ensemble.

Actualités patrimoniales et des marchés financiers

20 mars 2019

INVESTIR EN NU-PROPRIÉTÉ

Patrimoines

Notre équipe était présente hier à l’événement ROADSHOW organisé par Perl, le nouveau monde du logement, concernant l’investissement en nu-propriété : l’un des meilleurs placements immobiliers pour optimiser votre patrimoine ! N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations.

7 janvier 2019

INTERVIEW – Magazine Capital n°328 JANVIER 2019

Presse Patrimoines

Optimisez votre patrimoine Rencontre avec Lionel Vancheri, fondateur et gérant de ce groupe basé sur la Côte Basco-Landaise et dans les villes de Bordeaux et Toulouse. Créé en 2004, le groupe de conseil en finances et fiscalité immobilière développe avec succès une approche innovante de l’investissement. En quoi votre approche de l’investissement est-elle différente ? […]

3 novembre 2017

Impôt sur la fortune immobilière

Patrimoines

Des précisions sur le futur impôt sur la fortune immobilière Le futur impôt sur la fortune immobilière (IFI) figurera dans le projet de loi de finances 2018. Ses contours restent assez flous. Quelques précisions sur les contours des futurs impôts sur la fortune immobilière (IFI) et prélèvement forfaitaire unique (PFU) ont été données par le […]

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